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百融云创深度参与数字化转型助推普惠金融开拓新局面
2022-05-07

原标题:百融云创深度参与数字化转型助推普惠金融开拓新局面

近日,银保监会主席郭树清在推动银行业保险业高质量发展新闻发布会表示,数字化转型助力开拓普惠金融新局面。银行业保险业加快产品和服务创新,促进国民经济转型升级。根据有关国际组织报告,中国普惠金融服务达到世界先进水平,电子支付、数字信贷、线上保险居于全球领先地位。

据介绍,2020年,银行机构和保险机构信息科技资金总投入分别为2078亿元和351亿元,同比分别增长20%和27%。五家大型银行均成立了专门的金融科技公司,金融服务的可获得性和便捷性明显增强。2020年末,全国普惠型小微企业贷款余额15.3万亿元,增速超过30%,其中5家大型银行增长54.8%。行政村已基本实现基础金融服务全覆盖。大病保险已覆盖11.3亿城乡居民。

在助力金融数字化转型的实践过程中,百融云创通过人工智能、大数据等技术的应用,协助银行、保险、消费金融等普惠金融从业机构实现营销、风控、运营等业务板块完成数字化转型升级,成为金融科技助力普惠金融发展的典型案例。

依托在大数据和数据分析领域的技术优势,百融云创可以为银行等金融机构提供全生命周期的智能风控和基于KYC的精准营销解决方案,实现前端营销获客、贷前反欺诈、贷中实时动态预警、贷后有效触达全流程服务,帮助金融机构逐步实现业务模式由“以产品为中心”向“以客户为中心”转变。

在传统的信贷场景下,搜集客户收入、学历、资产的基本信息,并不足以帮助刻画客户,而大数据通过用户在互联网上形成的一些行为痕迹,可以更清晰地认识客户究竟是在哪些场景之下具备哪些特质。这些标签和模型会在传统的基础信息之上,帮助了解客户,包括判定客户是否是高价值客户,是否是准备流失掉的客户,产品偏好,风险水平是高是低等。

百融云创利用大数据和机器学习技术,一方面挖掘并持续跟进对于某类金融产品有较高意向并且有足够收入、资产支持还款同时信用风险较低的高价值客户,另一方面,根据客户行为大数据,构建画像标签,建立模型评估客户偏好(有监督或无监督)并据此对客户进行分群,最终增加转化率,实现精准匹配客户的需求。比如根据客户意向推送信贷产品的营销条线,或者根据消费偏好进行一个商城方的反向导流,这就完成了对普通信贷客户的挖掘,分层和分群在其中扮演了客户分流的作用。

在客群识别之后,百融云创对不同客群进行前置风控的筛选,在风险比较可控的人群中,利用机器学习算法和大数据评估他们的营销响应程度,最终根据他们的偏好推荐不同类型的产品。这样一来,用户需求得到更好地匹配,风险得到更好地防控,有效提升了金融服务质效。

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